신용카드 리볼빙 신용등급 영향 끼칠까? 3가지 단점 치명적인 결제 미납 연체

신용카드 리볼빙이란 매월 상환금을 납부하면서 남은 빚을 다음 달로 넘길 수 있는 서비스인데요. 가장 궁금해 하시는 리볼빙 신용등급 영향 및 이자율 및 장점과 단점, 그리고 관리 방법에 대해 알아보겠습니다.

신용카드 리볼빙 뜻

신용카드 리볼빙은 신용카드 사용자가 신용카드 사용 또는 현금서비스로 발생한 사용 대금을 모두 결제할 필요 없이 약정된 결제일에 최소 비율의 일정 금액만 납부하고, 남은 미납 금액을 다음 달로 넘기는 회전 결제 방식을 의미합니다. 이 방식은 사용 대금을 당장 갚지 않더라도 다음 달로 자동 이월 되어 신용카드 사용자에게 상환의 유연성을 제공하여 연체로 적용되지 않는 대신 높은 이자율 적용을 받습니다.

리볼빙 예시

예를 결제비율을 10%로 정했으면 백만원 결제금액이 있을 경우 해당 월에 10만원만 갚고 90만원 잔액은 다음 달로 이월 되어 다음 달 사용 액과 합쳐집니다.

신용카드 리볼빙 진행 과정

리볼빙 신청

리볼빙 상환 기간과 결제 비율을 선택합니다.

최소 상환금 납부

매월, 신용카드 사용자는 청구서에 표시된 최소 상환 금액을 납부해야 합니다. 이 최소 상환 금액에는 미납 금액과 이자가 포함됩니다.

미납 금액과 이자

신용카드 사용자가 최소 상환 금액을 납부하더라도 남은 미납 금액에 대해 이자가 발생합니다. 이자는 월 별로 계산되며, 남은 미납 금액에 따라 다를 수 있습니다.

납부 및 미납 금액의 잔액

최소 상환 금액을 납부한 후에도 미납 금액이 남을 수 있으며, 이 금액은 다음 달로 넘어갑니다.

리볼빙 한도

신용카드 사용자는 신용카드 리볼빙 한도 내에서 리볼빙을 계속해서 사용할 수 있습니다. 이는 실질적으로 신용카드 사용자에게 일시불 결제 및 카드 한도 초과에 대한 유연성을 제공합니다.

예시로 현대카드 리볼빙을 찾아보았는데요 현재 4.5%~19.9% 리볼빙 이율로 약정 기간 및 신용도, 결제금액에 따라 차이가 있었습니다.

카드 리볼빙 장점

유연한 상환

리볼빙은 최소 상환금만 납부하면 되기 때문에 사용자에게 부득이하게 미납해야만 하는 상황에서 유연한 상환 옵션을 제공합니다. 급한 지출이나 예상치 못한 비용이 발생할 때 유용합니다.

잘 상환할 경우 신용 기록 개선

리볼빙을 올바르게 관리하면 긍정적인 신용 기록을 구축할 수 있습니다. 이는 미래에 대출을 받거나 대출 이자율을 낮추는 데 도움이 됩니다.

금융 상황의 어려움을 완화

금융 어려움을 겪을 때, 리볼빙을 활용하여 생활비나 빚 상환에 도움을 줄 수 있습니다.

카드 리볼빙의 단점 및 위험성

높은 이자 부담

신용카드 리볼빙을 사용하면 이자가 발생하며, 이자율은 상당히 높을 수 있습니다. 미납 금액을 오랫동안 미뤄두면 높은 이자 부담이 발생할 수 있습니다.

리볼빙 신용등급 영향 위험

리볼빙을 남용하면 신용 위험을 높일 수 있으며, 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

빚의 증가

리볼빙을 계속 사용하면 빚이 빠르게 증가할 수 있으며, 금융 불안을 초래할 수 있습니다.

****리볼빙의 위험성 사례: 신용카드 리볼빙 후 60일 동안 벌어지는 일 바로가기

리볼빙 신용등급 영향

리볼빙 결제 금액 연체와 미납시 리볼빙 신용등급 영향으로 신용점수에 미치는 영향은 상당히 큽니다. 신용점수는 금융 거래와 신용 활동을 기반으로 계산되는데, 카드 리볼빙을 한다고 해서 바로 신용등급에 악영향을 끼치는 것은 아니지만 신용카드 리볼빙에서의 미납금과 이자 부담은 신용 스코어를 크게 저하시킬 수 있습니다.

미납금 및 불이행 기록: 신용카드 리볼빙에서의 미납금은 신용 보고 기관에 기록됩니다. 이는 불이행 기록으로 간주되며, 신용 스코어에 부정적인 영향을 미칩니다.

신용 스코어 하락: 미납금과 높은 신용카드 잔액은 신용 스코어를 하락 시키는 요인 중 하나 입니다. 높은 신용카드 잔액은 신용 사용률을 높이고, 이는 신용 스코어를 낮춥니다.

신용카드 리볼빙 해결방법

미납금을 빨리 상환하기: 가장 효과적인 해결 방법은 이자부담을 줄이기 위해 최소 상환 금액 이상을 납부하고 미납된 금액을 최대한 빨리 상환하는 것입니다.

예산 세우기: 평소 소비 습관을 체크하고 지출을 관리하기 위한 예산을 세우세요. 어떤 지출을 줄일 수 있는지 고려하고, 비상금을 마련하여 미납 금액을 상환하는 데 사용할 수 있도록 예산을 조정하세요.

너무 많은 카드 발급은 자제: 더 많은 신용카드를 발급 받지 않고, 이용 중인 카드 중심으로 관리하세요. 너무 많은 카드를 소유하면 더 많은 빚을 갖게 되고, 관리가 어려워집니다.

이자율 협상: 경우에 따라서는 신용카드 발급사에게 현재의 높은 이자율을 낮추는 협상을 시도할 수 있습니다. 낮은 신용 점수로 인해 높은 이자율을 받고 있다면, 신용 개선을 통해 협상을 시도해보세요.

다른 금융 상품 고려: 고금리의 신용카드 리볼빙 빚을 관리하기 어렵다면, 저금리 대출이나 다른 금융 상품을 고려할 수 있습니다. 더 낮은 이자율을 가진 대출을 이용하여 미납금을 상환하고, 그 대출을 관리하세요.

신용 점수 개선: 신용 점수를 향상 시키는 것은 중요합니다. 신용카드 미납 금액을 최대한 상환하고, 신용 카드 사용을 관리함으로써 신용 점수를 개선할 수 있습니다.

금융 상담사와 상담: 금융 상황이 심각하고 관리가 어렵다면, 금융 상담사나 무료 신용 상담 기관을 찾아 상담을 받을 수 있습니다. 전문가의 조언을 듣고 채무 관리 계획을 수립할 수 있습니다.

금리가 낮은 카드로 이전: 낮은 이자율을 가진 카드로 미납 금액을 이전할 수도 있습니다. 이렇게 하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

생활비 절약: 생활비를 절약하여 추가 자금을 마련하세요. 예를 들어, 외식을 줄이거나 불필요한 구매를 제한하세요.

금융 계획 수립: 미납 금액과 빚을 관리하는 명확한 금융 계획을 수립하세요. 어떻게 빚을 갚을 것인지, 무엇을 우선적으로 상환할 것인지 계획을 세우세요.

중요한 것은 미납 금액을 더 이상 미뤄두지 않고, 빨리 해결하고 관리하는 것입니다. 신용카드 리볼빙에서의 높은 이자 부담을 최소화하고, 재정 건전성을 회복하기 위해 위의 전략을 활용할 수 있습니다.

마무리

카드 리볼빙은 금융 유연성을 제공하는 동시에, 미납 금액에 대한 높은 이자 부담을 가질 수 있는 금융 제품입니다. 카드사의 경우, 일반 카드 수수료가 적기 때문에 수수료가 비교적 큰 리볼빙 제도를 활용하려고 합니다. 리볼빙의 가장 큰 위험은 높은 이자율입니다. 미납 금액을 상환하지 않고 미뤄두면, 매달 발생하는 이자가 급증하며 빚이 급속히 증가할 수 있으며 리볼빙 신용등급 하락 리스크를 가지게 됩니다. 이로 인해 재정적인 부담이 커지고 빚의 상환이 어려워질 수 있습니다. 리볼빙을 신청할 때에는 신중하게 고려해서 결정해야 하며, 리볼빙 서비스를 이용시 빠른 기간 내에 상환하는 것이 중요합니다.