최근 P2P 대출이 트렌드로 떠오르고 있는데요 기존 은행 대출과 다르게 P2P대출은 자금이 필요한 개인 및 기업이 은행 개입 없이 직접 투자자로부터 자금을 조달하는 방식으로 이번 포스팅에서 P2P 대출이란 무엇인지, P2P 대출 단점, P2P 대출 사이트 리스트에 대해 살펴볼게요
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P2P 대출이란?
p2p 대출이란 무엇인지 먼저 알아볼게요
P2P 대출이란 은행의 개입 없이 온라인 플랫폼을 통해 돈이 필요한 개인과 투자자를 직접 연결하는 온라인 금융 서비스에요.
돈이 필요한 개인은 필요한 자금을 P2P 플랫폼을 통해 신청하고, 투자자는 이 플랫폼을 통해 대출자에게 자금을 투자합니다.
이러한 방식은 전통적인 은행 시스템을 거치지 않고도 자금 조달을 가능하게 하여 간접비와 운영비를 줄여 투자자에게는 높은 수익률을 제공하고, 대출자는 조금 더 낮은 이자율에 돈을 빌릴 수 있게 됩니다.
P2P 대출 플랫폼은 이렇게 대출자와 투자자를 연결하고, 거래를 중개하여 일정 수수료를 받습니다. 또한 채무자의 신용등급을 확인하는 서비스로도 이익을 낼 수 있어요.
현재 국내 업체들이 제공하는 P2P 대출 수익률은 7~11% 연체율은 3~8%로 알려져 있어요
P2P 대출 자금 원천 및 담보 형태
P2P 대출의 자본은 주로 개인, 기업, 자선단체 등 다양한 출처로부터 모금됩니다. 이렇게 축적된 자금은 개인 대출과 기업 대출 등 다양한 형태로 제공됩니다.
개인 대출은 대부분 무담보 신용대출로 이루어지지만, 기업 대출의 경우 담보 대출이 대부분입니다.
중소기업의 매출 채권, 부동산(아파트, 빌딩 등), 귀금속, 시계 등의 사치품이 담보로 사용될 수 있습니다.
최근 아파트 담보 대출채권을 기반으로 하는 P2P 투자상품이 인기를 끌고 있습니다. 아파트와 같은 부동산 담보물의 가치는 비교적 안정적이기 때문에 원금을 돌려받지 못할 확률이 적습니다.
반면, 건물 신축을 위한 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출채권 투자상품은 위험성이 높다는 평가가 많은데요. 시행사와 시공사의 신용도를 확인하기 어려운 점 때문입니다.
공장 설비나 농축산물 등을 담보로 잡는 동산담보대출 또한 연체율이 높아 투자자들이 기피하는 경향이 있어요
P2P 대출 금리 책정은?
P2P 대출 금리는 가장 낮은 금리를 제공하는 채권자의 금리가 채택되는 역경매 방식을 통해 결정되거나, 플랫폼 회사가 채무자의 신용 등급에 따라 금리를 책정하는 방식으로 결정됩니다. 역경매 방식에서는됩니다.
P2P 대출 장점
간편한 온라인 신청
P2P 대출은 온라인 플랫폼을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 복잡한 서류 작업이나 대면 절차가 없어서 시간과 노력을 아낄 수 있어요
낮은 이자율과 높은 수익
투자자 입장에서는 은행 예금보다 높은 수익률을 낼 수 있고 대출자의 신용도에 따라 위험이 다르지만, 신중하게 투자하면 좋은 수익을 얻을 수 있습니다. 전통적인 은행 대출에 비해 이자율이 낮은 경우가 많습니다. 이는 대출자가 다양한 투자자들로부터 자금을 조달할 수 있기 때문이에요
낮은 신용도 대출 신청 가능
신용도가 낮거나 은행 대출이 어려운 사람들도 P2P 대출을 통해 자금을 조달할 수 있습니다. 급한 사업 자금을 마련 한다던지 급전이 필요한 경우 마련책이 될 수 있어요.
P2P 대출 단점
P2P 대출은 투자자에게 높은 수익을 제공하지만, 그만큼 리스크도 존재합니다. P2P 대출 단점에 대해 살펴볼게요.
정부 보호 불가 및 규제 부족
투자자들이 반드시 인지해야 할 중요한 점은 일반적으로 P2P 대출의 채권자 투자금이 정부의 보호를 받지 못한다는 것입니다.
P2P 대출 시장은 비교적 새로운 시장이기 때문에, 전통적인 금융 시스템보다 규제가 미비할 수 있습니다. 이는 투자자 보호에 한계가 있을 수 있음을 의미합니다.
부실 채권 리스크
대출자의 신용 위험을 제대로 평가하지 않으면, 부실 채권이 발생할 수 있어 투자자의 손실로 이어질 수 있습니다.
P2P 대출 업체의 부실한 심사로 인해 원금의 80%에 가까운 손실이 발생하거나 건설 프로젝트와 관련된 사기 행위가 발생할 수 있는 등 높은 리스크가 존재합니다.
유동성 부족
P2P 대출은 대출 기간 동안 투자금을 회수할 수 없기 때문에, 유동성이 낮습니다. 긴급 자금이 필요한 경우에는 불편할 수 있습니다.
P2P 대출 현황
p2p 대출이란 무엇인지 개념과 p2p 대출 단점 및 장점에 대해서 알아보았는데요.
한국에서도 P2P 대출 시장이 빠르게 성장하고 있습니다. 다양한 P2P 대출 플랫폼이 등장하며, 많은 사람들이 이를 통해 자금을 조달하고 투자하고 있습니다. 한국의 대표적인 P2P 대출 플랫폼으로는 렌딧, 테라펀딩, 어니스트펀드 등이 있습니다.
한국 정부는 P2P 대출 시장의 성장을 지원하기 위해 관련 규제를 마련하고 있습니다. 2020년 8월, 금융위원회는 P2P 금융업에 대한 법적 지위를 부여하고, 투자자 보호를 강화하는 내용을 담은 ‘온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률’을 시행했습니다.
이는 P2P 대출의 투명성과 신뢰성을 높이고, 투자자를 보호하기 위한 중요한 조치입니다.
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